Cum influențează progresul tehnologic activitatea IFN-urilor?

Trăim în era digitalizării și nu putem să nu recunoaștem că oportunitățile pe care le aduce progresul tehnologic sunt net mai valoroase decât provocările cu care vine „la pachet”. În același timp, așteptările ambelor „tabere”, deopotrivă business-uri și consumatori, cresc progresiv. Astfel, în orice sector economic am activa, este esențial să rămânem în permanență la curent cu noutățile și schimbările care apar din punct de vedere tehnologic. Deși uneori ne este dificil să ținem pasul cu viteza cu care se întâmplă lucrurile, este necesar ca activitatea din unele domenii să se alinieze în timp real la cele mai noi tehnologii.

Din acest punct de vedere, putem spune că o parte semnificativă din actualizările tehnologice majore își fac simțită prezența mai ales în sectoarele bancar și nebancar. Cu alte cuvinte, fiecare nouă rundă de dezvoltări devine un nou T0. După cum bine știm, de o bună perioadă de timp, cozile pentru plata facturilor și a ratelor, dar și verificarea activității din conturi sunt doar la un click distanță. Totodată, nu putem să nu remarcăm același trend ascendent și când vine vorba de aplicarea pentru un credit, respectiv cât de fluid a devenit acest proces mai ales în ultimii ani.

Fiind un subiect de real interes și o cerință pe care am regăsit-o în rândul tot mai multor aplicanți, în cele ce urmează vom puncta, rând pe rând, cum schimbă digitalizarea modul în care IFN-urile își desfășoară activitatea.

Impactul digitalizării asupra IFN-urilor

• Digitalizarea a permis IFN-urilor să reducă costurile operaționale prin automatizarea proceselor, cum sunt evaluarea creditului și gestionarea conturilor;
• Accesibilitatea platformelor digitale a crescut baza de clienți, oferind oportunități pentru micile afaceri și persoanele fizice să acceseze finanțare mult mai ușor;
• Analiza datelor în timp real permite IFN-urilor să îmbunătățească deciziile de creditare și să personalizeze ofertele pentru clienți, sporindu-și astfel competitivitatea pe piață.

Provocări în tranziția digitală pentru IFN-uri

De departe cea mai mare provocare cu care se pot confrunta instituțiile financiare nebancare este securitatea și confidențialitatea datelor clienților și asigurarea acestora că toate informațiile personale se află în siguranță. Mai mult decât atât, nu putem să nu amintim și piedicile de natură operațională, organizațională sau financiară:

• Reglementări stricte. IFN-urile trebuie să se supună constant noilor reglementări financiare (ex: plafonarea dobânzilor), ceea ce poate îngreuna adoptarea rapidă a tehnologiilor avansate, nefiind o prioritate;
• Lipsa resurselor financiare. Multe IFN-uri nu dispun de fondurile necesare pentru investiții semnificative în tehnologie, ceea ce le limitează capacitatea de a îmbrățișa noile tendințe tehnologice;
• Infrastructură IT slab performantă. Unele sisteme IT, care nu sunt compatibile cu noile soluții digitale sau care necesită investiții considerabile, pot îngreuna semnificativ alinierea pe acest nou val;
• Rezistența la schimbare. Cultura organizațională conservatoare și teama de tot ce este nou pot împiedica IFN-urile să adopte noi tehnologii sau practici diferite de lucru.

În același timp, progresul tehnologic vine cu numeroase avantaje pentru IFN-uri, pe care nu am putea să nu le observăm. Soluțiile avansate de securitate cibernetică pot asigura protecția datelor clienților, consolidând încrederea și reputația instituțiilor financiare.

Cum îmbunătățește progresul tehnologic activitatea IFN-urilor?

• Automatizarea proceselor: eficiență și rapiditate

Progresul tehnologic permite IFN-urilor să automatizeze procesele de creditare, reducând timpul de aprobare pentru cererile de împrumut. Sistemele automate de gestionare a documentelor optimizează fluxul de lucru și reduce costurile operaționale, diminuând erorile umane și accelerând procesarea tranzacțiilor. De asemenea, integrarea roboților software (RPA) în operațiunile IFN-urilor facilitează monitorizarea în timp real a riscurilor și evaluarea cerințelor stricte de conformitate.

• Platformele online și accesibilitatea serviciilor financiare

Platformele digitale permit IFN-urilor să ofere servicii financiare accesibile oricui, indiferent de locație, extinzându-și astfel baza de clienți prin aplicații mobile și site-uri web care pot fi navigate foarte intuitiv. Clienții pot solicita împrumuturi, verifica soldurile și face plăți online, eliminând necesitatea de merge fizic la o sucursală. Interacțiunile online generează o experiență mai fluidă pentru clienți, contribuind la creșterea satisfacției și sprijinind loializarea acestora.

• Analiza datelor: personalizarea ofertelor pentru clienți

Tehnologiile Big Data permit IFN-urilor să aprecieze comportamentele și preferințele clienților, cu scopul de a genera oferte personalizate. Astfel, utilizarea algoritmilor de învățare automată ajută la anticiparea nevoilor clienților și la personalizarea rapidă a soluțiilor financiare oferite. Personalizarea ofertelor pentru clienți nu doar că îmbunătățește experiența utilizatorului, dar crește și rata de conversie în rândul potențialilor clienți.

Cu alte cuvinte, progresul tehnologic reprezintă o adevărată „piatră de temelie” în activitatea IFN-urilor și digitalizarea serviciilor din portofoliul acestora. De aceea, adaptarea procesului de aplicare pentru un credit ar trebui îmbrățișat de toate instituțiile vizate pentru o performanță ridicată pe termen lung. În mod cert automatizarea proceselor va reduce semnificativ costurile operaționale ale IFN-urilor și va îmbunătăți considerabil experiența clienților. Nu în cele din urmă, un atuu important care merită menționat, tot din prisma digitalizării, este accesul facil la servicii financiare oferit inclusiv clienților din orașele mai mici.