Cum te ajută educația financiară să iei decizii mature?

În România, nivelul de cunoaștere și înțelegere a conceptelor financiare de bază este alarmant de scăzut. Potrivit datelor recente din Eurobarometrul 525/2023 privind educația financiară în Uniunea Europeană, aproximativ 30% dintre români sunt considerați analfabeți financiar, iar doar 13% ating un nivel ridicat de cunoștințe și competențe în acest domeniu. Spre comparație, în țări precum Olanda, Finlanda, Danemarca sau Estonia, procentul celor cu o educație financiară solidă se apropie de 40%.

Aceste statistici reflectă un deficit semnificativ, care influențează direct calitatea deciziilor financiare pe care le luăm în viața de zi cu zi, de la administrarea bugetului personal până la alegerea unui credit sau planificarea pensiei. Într-un context economic tot mai complex și instabil, nevoia unei educații financiare timpurii și constante devine esențială. Cu cât începem să ne informăm mai devreme, cu atât sunt mai mari șansele să ne formăm obiceiuri financiare mai sănătoase pe termen lung.

În rândurile următoare, vom explora ce înseamnă educația financiară, cum contribuie ea la formarea unui comportament matur în luarea deciziilor și ce poți face concret pentru a-ți îmbunătăți relația cu banii.

Ce înseamnă educația financiară?

Educația financiară este un proces continuu de formare prin care o persoană dobândește cunoștințele, abilitățile și atitudinea necesare pentru a lua decizii informate și responsabile în privința cheltuirii și gestionarii veniturilor. Aceasta presupune înțelegerea modului în care funcționează concepte cheie precum „bugetul personal”, „economisirea”, „investițiile”, „creditul” și „riscul financiar”.

Poți privi educația financiară ca pe un set de „reguli ale jocului” atunci când vine vorba despre bani. Cu cât cunoști mai bine aceste reguli, cu atât ești mai pregătit să navighezi prin viață fără a cădea în capcane financiare.

Beneficiile educației financiare în viața de zi cu zi

Dobândirea unei educații financiare aduce multiple avantaje practice indiferent de vârstă, domeniul în care activezi și suma cu care ești remunerat la final de lună. Nu este deloc o atitudine sustenabilă să fim adepții principiului „cât am, atât cheltui”. Iată cum te poate ajuta să cunoști de mic valoarea banilor:

• Îți construiești o plasă de siguranță financiară. Economisirea nu înseamnă doar a pune bani deoparte, ci a-ți crea un fond de urgență. Fără economii, orice situație neprevăzută se poate transforma într-o criză majoră. O cultură a economisirii îți oferă siguranță, libertate și capacitatea de a face alegeri informate;

• Îți gestionezi eficient veniturile și cheltuielile. Simplul fapt de a avea un venit nu garantează o bună administrare a acestuia. Educația financiară te învață să îți creezi un buget realist, să distingi între nevoi și dorințe și să îți adaptezi stilul de viață la resursele disponibile;

• Eviți deciziile impulsive. Reclamele, reducerile și presiunea socială ne împing adesea să cheltuim fără a analiza foarte bine înainte ce înseamnă, de fapt, acel cost pentru buzunarul nostru. Educația financiară dezvoltă răbdarea și gândirea critică în privința cumpărăturilor sau a investițiilor. Învățăm să ne întrebăm: „Am cu adevărat nevoie de asta?” sau „Ce altceva aș putea face cu acești bani?”. Unul dintre cele mai riscante obiceiuri financiare este să cumperi fără să te uiți la bani, ca o formă de terapie sau de refugiu, pentru a scăpa de stresul de zi cu zi. În astfel de momente, îți pierzi capacitatea de a discerne cu adevărat nevoile, iar tentațiile devin copleșitoare.

Obiceiuri sănătoase de cumpărare

Pentru a naviga eficient în „bătălia” cu tentațiile cumpărăturilor ai nevoie de o strategie. Iată câteva reguli simple dar eficiente, pentru a nu-ți cheltui toți banii:

• Fă o listă de cumpărături și respect-o cu strictețe. Aceasta este cea mai simplă metodă de a elimina cheltuielile inutile;

• Aplică regula de 24 de ore. Dacă vrei să faci o achiziție importantă, amână decizia până a doua zi. Dacă dorința persistă, analizează cu mintea limpede dacă merită investiția;

• Compară oferte. Pentru achizițiile mai costisitoare, analizează nu doar prețurile, ci și calitatea produsului. Nu toate reducerile sunt autentice, iar o decizie grăbită îți poate aduce pierderi pe termen lung;

• Planifică vizitele la magazin. Mergi o singură dată pe săptămână la cumpărături. Cu cât vizitezi mai rar magazinele, cu atât reduci expunerea la tentații și cheltuieli neplanificate;

• Testează produsele înainte de a le cumpăra, dacă este posibil. Acest lucru este valabil mai ales pentru produse electronice sau electrocasnice, cosmetice sau haine;

• Folosește politica de retur. Dacă un produs nu ți se potrivește sau nu îți place, nu ezita să-l returnezi. Ai dreptul legal să faci acest lucru în termen de 14 zile calendaristice (în cazul cumpărăturilor online, conform legislației UE);

• Cere multiple oferte pentru credite sau servicii bancare. Nu te opri la prima propunere. Solicită oferte personalizate de la cel puțin 3-4 bănci și compară atent condițiile, raportându-ne la nevoile tale.

Sfaturi pentru îmbunătățirea educației financiare

Indiferent de vârstă sau experiență, este întotdeauna loc pentru a-ți îmbunătăți cultura financiară. Iată câteva metode practice:

1. Accesează resurse și cursuri gratuite. Internetul este o resursă inepuizabilă, găsești o gamă largă de cursuri, podcasturi și articole create special pentru publicul larg. Poți începe cu platforme precum Coursera, Udemy, Khan Academy, sau resurse oferite de bănci și organizații internaționale (ex. OECD, Comisia Europeană). Un ghid valoros, ușor de accesat, este și Manualul practic pentru utilizatorul de servicii financiare, elaborat de Asociația Română a Băncilor (ARB), care oferă o sinteză de informații despre piața bancară, de capital, asigurări și pensii, disponibil gratuit online.

2. Citește cărți și articole de specialitate. Cititul este una dintre cele mai bune investiții pe care le poți face în propria educație financiară și nu numai. De exemplu, „Banii într-o singură lecție” de Gavin Jackson este o carte bună pentru oricine vrea să înțeleagă fundamentele economiei și ale banilor. Citind cartea vei înțelege mai bine ce înseamnă inflație, taxe și politică monetară.

3. Consultă-te cu specialiști financiari. Dacă ai întrebări punctuale legate de buget, credite, investiții sau planificare financiară pe termen lung, cel mai eficient pas este să discuți cu un expert. Un consilier financiar îți poate analiza situația concretă și îți poate oferi sfaturi personalizate, în funcție de obiectivele tale.

4. Adoptă obiceiuri de consum inteligente. Pe lângă cele deja menționate – evitarea cumpărăturilor impulsive, planificarea vizitelor la magazin și importanța listei de cumpărături. Există o multitudine de alte obiceiuri financiare sănătoase precum planificarea bugetului, crearea unui fond de urgență și ținerea evidenței cheltuielilor, care îți pot reduce stresul și îmbunătăți bunăstarea economică. 

Educația financiară încă de la vârste fragede oferă instrumentele necesare pentru a naviga prin provocările financiare din viața de adult, adoptarea unor decizii informate și  construirea unei plase de siguranță pentru viitor. Prin înțelegerea conceptelor cheie și adoptarea unor obiceiuri sănătoase, putem transforma relația cu banii dintr-o sursă de stres într-un factor de stabilitate și libertate personală.

La Best Credit IFN, înțelegem importanța educației financiare pentru adoptarea unor decizii responsabile. De aceea, investim constant în oferirea de resurse utile și accesibile tuturor. Materialele noastre de blog sunt concepute pentru a traduce conceptele financiare complexe într-un limbaj clar pentru ca fiecare cititor să poată naviga mai sigur în lumea financiară.