Ce fel de împrumuturi acordă IFN-urile?

IFN-urile (Instituțiile Financiare Nebancare) sunt entități care oferă servicii financiare, cum ar fi credite și leasing, care funcționează asemenea băncilor tradiționale, sub supravegherea Băncii Naționale a României (BNR). Rolul lor principal este de a facilita accesul la finanțare pentru persoanele și companiile care nu pot obține credite din cauza unor condiții stricte impuse de bănci. Reglementările pentru IFN-uri sunt mai stricte în ceea ce privește capitalul minim și raportul cu autoritățile de supraveghere. 

Spre deosebire de bănci, IFN-urile nu acceptă depozite, iar activitatea lor este mai concentrată pe acordarea de credite rapide și sume mult mai mici. Băncile, pe de altă parte, pot oferi o gamă mai largă de servicii financiare, inclusiv depozite, tranzacții și investiții.

În cele ce urmează, ne vom concentra asupra opțiunilor de creditare puse la dispoziție de IFN-uri, care sunt condițiile ce trebuie îndeplinite de către aplicanți, dar și cum decurge procesul de acordare a împrumuturilor, în comparație cu băncile. 

Tipuri de împrumuturi acordate de IFN-uri

IFN-urile (Instituțiile Financiare Nebancare) oferă o gamă variată de împrumuturi adaptate nevoilor diferitelor categorii de clienți. Printre cele mai comune variante de creditare pe care le oferă IFN-urile se regăsesc:

• Credite fără garanții. Acest tipuri de împrumut, după cum le spune și numele, nu necesită garanții, fiind accesibile simplu și rapid pentru persoanele care nu pot oferi bunuri drept garanție. Creditul fără garanții reprezintă o soluție pentru situațiile urgente sau pentru cheltuieli neprevăzute;

• Credite pentru restanțieri. Destinate persoanelor cu istoric de credit negativ sau cu restanțe, acest tip de împrumut le permite acestora să-și rezolve problemele și să-și îmbunătățească situația financiară;

• Credite de nevoi personale. O soluție flexibilă pentru acoperirea diverselor nevoi, cum ar fi cheltuieli medicale, studii, vacanțe sau alte cheltuieli personale. Creditul de nevoi personale nu impune condiții stricte și are termene și sume adaptate nevoilor clienților;

• Credite până la salariu. Acest împrumut este destinat angajaților, fiind acordat pe termen scurt și cu sume mici, pentru situații de urgență sau pentru acoperirea cheltuielilor imediate până la următorul salariu;

• Credite cu buletinul. O formă simplificată de credit, unde clientul poate obține suma dorită doar prezentând actul de identitate, fără a fi necesară garantarea cu alte bunuri sau acte doveditoare. Creditul cu buletinul se acordă rapid și poate fi accesat de persoanele cu venit stabil, care trec printr-o perioadă mai complicată doar pentru moment.

Condiții generale pentru acordarea împrumuturilor de către IFN-uri

Pentru a beneficia de un astfel de împrumut, solicitantul trebuie să îndeplinească anumite condiții generale stabilite de fiecare IFN în parte, în funcție de politica internă și de tipul de împrumut. Aceste condiții sunt concepute pentru a asigura o gestionare responsabilă a riscurilor și pentru a evalua capacitatea de rambursare a solicitantului. Principalele condiții generale includ:

• Vârsta minimă și maximă. Solicitantul trebuie să aibă o vârstă cuprinsă între 18 și 70 de ani, de obicei, pentru a fi eligibil pentru un împrumut;
• Documente de identificare. Este obligatorie prezentarea unui act de identitate valabil (buletin sau carte de identitate);
• Dovada venitului. În unele situații, este necesară prezentarea unor documente care să ateste venituri stabile, precum adeverință de salariu, extras de cont sau alte acte justificative;
• Istoricul de credit. În majoritatea situațiilor, IFN-urile verifică istoricul de credit al solicitantului pentru a evalua „comportamentul” anterior în rambursarea altor împrumuturi sau datorii;
• Dovada rezidenței. Solicitanții trebuie să fie rezidenți în România și aibă domiciliu stabil;
• Capacitatea de rambursare. În unele cazuri, solicitantul trebuie să demonstreze că are un venit suficient pentru a putea rambursa împrumutul conform condițiilor stabilite, însă nu se aplică pentru toate IFN-urile.   

Avantajele împrumuturilor acordate de IFN-uri

În comparație cu băncile, împrumuturile oferite de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN-uri) prezintă numeroase beneficii pentru persoanele care au nevoie de soluții rapide și flexibile de finanțare. Printre cele mai importante avantaje se numără:

• Proces rapid de aprobare. Solicitările sunt procesate în cel mai scurt timp posibil, uneori chiar în aceeași zi în timp ce băncile pot avea un proces mai îndelungat, cel puțin câteva săptămâni bune;

• Nu este nevoie de garanții. De cele mai multe ori, nu este necesară prezentarea unui garant sau a unor bunuri drept garanții, simplificând astfel procesul de obținere;

• Accesibilitate mai mare pentru diverse categorii de clienți. Persoanele cu istoric de credit mai puțin favorabil sau cu venituri variabile au mai multe șanse de a obține împrumuturi prin intermediul IFN-urilor, spre deosebire de bănci, care nu le-ar acorda prea ușor sau chiar deloc;

• Flexibilitate privind suma și perioada de rambursare. Produsele de creditare pot fi adaptate în funcție de nevoile clientului, iar suma și termenele pot fi și ele negociate;

• Proceduri simplificate. Documentația necesară este minimă, iar procesul de solicitare este mai puțin birocratic comparativ cu băncile tradiționale. În unele cazuri, cum este și Best Credit, solicitarea poate fi făcută exclusiv online.

Altfel spus, IFN-urile reprezintă o alternativă rapidă și convenabilă pentru nevoile financiare specifice ale diferitelor categorii de clienți. Cu alte cuvinte, susțin creșterea incluziunii financiare, dar și diversificarea surselor de creditare de pe piață.

La Best Credit IFN, înțelegem că nevoile și istoricul financiar nu sunt aceleași pentru toți cei care au nevoie de sprijin financiar. Astfel, produsele noastre de creditare sunt adaptate în funcție de situația fiecărui aplicant. De asemenea, înțelegem că deciziile financiare nu sunt niciodată ușoare, astfel că venim în permanență cu sfaturi de economisire, dar și bune practici când vine vorba de alegerea celei mai bune variante de finanțare pentru tine și familia ta. Sperăm că am reușit să răspundem tuturor curiozităților pe care le ai în legătură cu împrumuturile pe care le oferă IFN-urile și că acum ești mult mai pregătit să compari ofertele și să iei cea mai avantajoasă decizie pe termen lung!