Cum gestionezi responsabil un credit de la un IFN?

Din ce în ce mai mulți români aleg un credit IFN online ca soluție rapidă pentru cheltuieli urgente. Fie că apar reparații neprevăzute în casă, ai de plătit o datorie medicală sau ai nevoie de un mic ajutor financiar până la salariu, un credit rapid, aprobat uneori în doar câteva ore, pare la prima vedere o alegere accesibilă. Însă, tocmai ușurința cu care poți obține un astfel de împrumut vine la pachet cu o responsabilitate majoră: aceea de a înțelege pe deplin implicațiile financiare pe care trebuie să ți le asumi.

Fără o analiză atentă și o gestionare responsabilă a creditului, o decizie luată în grabă poate atrage după sine o povară financiară și consecințe nedorite precum: costuri ascunse, dobânzi penalizatoare, raportări negative și chiar litigii. De aceea, orice solicitare pentru un credit de la un IFN ar trebui să fie precedată de o informare temeinică. Alegerea corectă începe cu întrebările potrivite și cu o înțelegere completă a ceea ce presupune un astfel de angajament financiar.

În cele ce urmează, vom puncta, rând pe rând, cum poți gestiona responsabil un credit de la un IFN, care sunt pașii esențiali pentru a face alegerea potrivită pentru tine și pentru a respecta obligațiile contractuale.

Ce tipuri de credite oferă IFN-urile și de ce este important să te informezi din timp?

IFN-urile (Instituțiile Financiare Nebancare) sunt o soluție la îndemână pentru mulți oameni care nu reușesc să obțină un împrumut bancar sau care au nevoie urgentă de bani. Procesul este rapid, documentația este minimă, iar banii pot ajunge în cont chiar în aceeași zi. În linii mari, caracteristicile comune ale împrumuturilor acordate de IFN-uri le împart în trei categorii distincte, dar care „deservesc“ aceluiași scop comun:

• Credite rapide online. Acestea sunt printre cele mai populare produse oferite de IFN-uri. Tot procesul se desfășoară online, de la completarea cererii, până la semnarea contractului. În multe cazuri, banii ajung în contul solicitantului în doar câteva ore. Tocmai de aceea, sunt o opțiune viabilă pentru situații de urgență;
• Credite cu buletinul. Pentru astfel de împrumuturi,  este necesar să prezinți doar actul de identitate pentru a aplica. Acesta este un credit acordat simplu și rapid, fără garanții. Însă, ai în vedere că poate fi accesat doar de persoanele cu venit stabil;
• Credite pentru aplicanți cu istoric negativ. Acestea sunt destinate în special persoanelor care au întâmpinat dificultăți financiare în trecut și figurează cu restanțe la Biroul de Credit. IFN-urile care oferă astfel de produse nu iau în calcul istoricul negativ, ci se concentrează pe venitul actual și pe capacitatea de rambursare.

Tocmai pentru că aceste credite sunt atât de ușor de obținut, este cu atât mai important să fii atent la ce alegi. Nu te lăsa convins doar de promisiunea unei aprobări rapide sau a unui proces simplificat. Dincolo de avantajele evidente, există și riscuri. De aceea, înainte de a semna orice contract, trebuie să fii informat, să compari mai multe oferte. 

Ce să verifici cu atenție înainte de a semna un contract de credit?

După ce ai ales tipul de credit potrivit pentru tine, trebuie să analizezi cu atenție condițiile contractuale înainte de a semna. Mulți solicită un credit fără să citească toate detaliile. Acest lucru poate duce la surprize neplăcute, penalități costisitoare sau chiar probleme juridice. Pentru a evita consecințele și pentru a lua o decizie informată, iată ce trebuie să analizezi înainte de a semna un contract de credit de la un IFN:

• DAE (dobânda anuală efectivă).  Este cel mai important indicator al costului total al creditului, incluzând dobânda, comisioanele și taxele. Un DAE ridicat înseamnă un credit scump, chiar dacă rata lunară pare accesibilă. Pe scurt, DAE-ul se calculează luând în considerare dobânda nominală, toate comisioanele și taxele, perioada de creditare și metoda de rambursare;
• Comisioane și alte costuri. Unele IFN-uri mai percep taxe suplimentare, cum ar fi comisionul de analiză, taxa de administrare sau o taxă pentru rambursarea anticipată;
• Penalități de întârziere și clauze de scadență anticipată. Dacă întârzii cu plata, dobânda poate crește semnificativ, iar IFN-ul poate cere plata integrală a sumei restante;
• Raportarea la Biroul de Credit. IFN-urile pot raporta întârzierile de plată, iar o întârziere mai mare de 30 de zile îți poate afecta negativ istoricul de credit. Acest lucru va influența șansele tale de a obține alte credite în viitor;
• Clauze importante din contract. Contractul trebuie citit integral, cu atenție la perioada de rambursare, condițiile de plată anticipată și ce se întâmplă dacă te confrunți cu dificultăți financiare. Orice neclaritate trebuie lămurită înainte de semnare.

Consecințe în caz de neplată

Chiar dacă ai analizat atent toate condițiile și ai ales un credit potrivit, viața poate aduce situații neprevăzute care îți dau peste cap planurile financiare. De aceea, merită să știi dinainte ce consecințe pot apărea dacă nu reușești să rambursezi la timp. Iată câteva dintre ele:

• Dobânzi penalizatoare. Întârzierile atrag costuri suplimentare ce se aplică zilnic. Chiar și câteva zile pot duce la o creștere semnificativă a sumei de rambursat;
  
• Raportare negativă la Biroul de Credit. O întârziere de peste 30 de zile poate afecta scorul tău de credit și îți poate bloca accesul la alte finanțări pe viitor;
  
• Măsuri legale. Dacă întârzii și mai mult cu plata, IFN-ul poate apela la o firmă de recuperare a datoriilor sau te poate da în judecată pentru a recupera banii.

Însă nu toate IFN-urile acționează la fel. Unele pun accent încă de la început pe transparență și sprijin real pentru clienți. Best Credit IFN, de exemplu, oferă clienților informații clare, dobândă fixă și comunică transparent, tocmai pentru a preveni astfel de situații. 

Alege informat, compară ofertele disponibile și citește cu atenție fiecare detaliu din contract. Dacă ceva nu îți este clar, cere explicații. Este dreptul tău ca viitor client și cea mai bună modalitate de a te proteja de surprize neplăcute!